Mikro047 Einer zahlt immer

Es gibt im Fintech-Bereich ein paar nette Ideen: Z.B. Abogebühr für Zeitung xy wird abgebucht, dahinter Button einblenden, um das Abo direkt online zu kündigen (Idee von Aboalarm). Im Kontoauszug sind soooo viele Informationen drin, die aktuell allesamt verpuffen …

Ich finde die Ideen sehr interessant. Hier ein paar Gedanken die auf den ersten Blick dagegen sprechen können:
1) “Was gibt man selber im vergleich zu anderen aus?” wie denkst du müsste man das strukturieren, dass Gehaltsunterschiede das Bild nicht zu sehr verzerren? Oder unvollständige Informationen (n26 Kunden würde ich beispielsweise nicht als klassische eine-bank Kunden einschätzen) nicht zum Problem werden zu lassen?
Auch wenn es bei mir nicht der Fall ist, kann ich schon jetzt den Aufschrei bzgl Datenschutz hören.

2) “Gibt es Ausgaben, die man optimieren kann (814 Euro für Haftpflicht? Wir haben da ein besseres Angebot? 49 Euro für Mobilfunk? Wir haben da was für sie).” mir persönlich würde sich das zu sehr nach Werbung anfühlen, was ich nur in sehr geringem Umfang in meinem Online banking akzeptieren würde. Ich finde es eher sehr angenehm, dass es bei N26 relativ wenig Werbung gibt, wenn ich das mit meinen anderen Konten vergleiche
1. DKB: bewirbt direkt auf der Seite nach dem Login zwei eigene Produkte auf der log out Seite das nächste (cash 26 klon, irgendwelche etf Aktionen und Kreditkarte mit wunschmotiv sind die beworbenen Produkt)
2. Deutsche Bank: großes pop up nach Login (Titel: “privater bedarf”), nachdem ich das weggeklickt habe eine weitere Zwischenseite, die mich zur Kundenbefragung schicken will aber immerhin einen Zugang zur Navigation bietet, nach den beiden werbe Einblendungen komme ich auf die Startseite mit einem großen Banner oben drüber (324px, Werbetext: Wege aus dem Zinstief)
3. Commerzbank: noch relativ harmlos. Ein kleinee Banner für die mobile App, ein werbe Block für eine Risiko Lebensversicherung.
4. N26: bei mir werbefrei. Nur wenn ein neues Produkt oder Feature Launcht wird es einmalig beworben.

3) die Idee zum direkten Kündigungsbutton finde ich sehr gut. Gerne auch so angenehm Monetarisiert mit einer kleinen Gebühr wie bei Abo alarm (ich zahle gerne die 80ct, wenn ich damit einen Mobilfunk Vertrag schnell und ohne Stress kündigen kann). Es muss sich dann aber gut einfügen, also nicht zu prominent platziert sein und nur bei tatsächlichen Abos auftauchen.

Ich finde deine Ideen wie gesagt klasse und habe ja auch extra danach gefragt. Der Kommentar ist eher als Diskussionsfortsatz zu sehen 😉

@Robin:

Also zu allererst: Du musst das als Anbieter natürlich optional machen (Datenschutz, …), auch wenn du fast davon ausgehen kannst, dass diese Daten konzernintern eh benutzt werden. Ich würde fast davon ausgehen, dass die Commerzbank nicht jedem Kunden die selbe Werbung anzeigt. (Wenn nicht, spätestens wenn irgendjemand aus der Ecke Google/Facebook/Apple/… ein Konto anbieten, werden die sich die Datennutzung sichern. Ich gehe schwer davon aus, dass Amazon das bei der Amazon Kreditkarte z.B. auch macht; ich würde fast sagen, dass ist der ganze Grund, warum es die überhaupt gibt …)

Solche Dienste wie den Vergleichsdienst oder ein Optimierungsdienst macht in meiner Fantasie ein externer Partner. Das hat zwar gewisse Datenschutzprobleme (siehe oben), aber ein Preisvergleichsdienst lebt natürlich von der Glaubwürdigkeit des Preisvergleichsdienstleisters (Verivox, Check24, …). Wenn diese Glaubwürdigkeit nicht gegeben ist, ist sofort das gesamte Angebot Mist …

In der Grundidee sind “meine” Vorschläge übrigens viel mehr Dienst als Werbung. Also Buttons bzw. Navigationspunkte.

Und nun ja, wenn jemand nicht seine gesamten Daten bei N26 hat, laufen viele Ideen logischerweise ins Leere. Das sollte N26 (oder alle anderen Banken) aber nicht daran hindern, solche Dienste zu integrieren. Am Ende wären gelungen Zusatzfeatures rund ums Konto ja sogar ein Grund, Konto,Kreditkarte, etc. allesamt über einen einzigen Anbieter laufen zu lassen.